Российские суды прекратили принимать иски к неплательщикам по ипотеке

Российские суды практически прекратили принимать иски к неплательщикам по ипотечным кредитам. Об этом заявил заместитель председателя банковского комитета Госдумы, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.

По его мнению, подобная практика со стороны судебной системы может привести к тому, что невозврат кредитов примет массовый характер, что приведет к негативным последствиям для банковской системы и экономики страны в целом. Он отметил, что весь объем ипотечной задолженности граждан перед банками, который составляет на сегодняшний день уже более 1 триллиона рублей, превратится в проблемный долг. Таким образом, государству придется изыскивать в бюджете эти деньги, для того чтобы компенсировать убытки.

По мнению многих представителей банковского сообщества, позиция судов тормозит реструктуризацию ипотечных кредитов заемщиков, испытывающим в связи с финансовым кризисом трудности с выплатой процентов по займам. «Зачем заемщику идти на реструктуризацию долга, если можно вообще ничего не платить, не рискуя быть вызванным в суд?», – отметил Аксаков.

Для исправления сложившейся ситуации заместитель главы банковского комитета Госдумы намерен внести в Госдуму законопроект «О секьюритизации» и поправки в закон «Об ипотечных ценных бумагах».

Стоит отметить, что по данным Центробанка, объем просроченной задолженности физических лиц по жилищным ипотечным кредитам в России в прошлом году увеличился в 15 раз по сравнению с 2007 годом, с 800 млн. рублей до 12 млрд. рублей.

Напомним, что в начале марта помощник президента РФ Аркадий Дворкович заявил, что объем просроченной задолженности по ипотеке в России в этом году может увеличиться в два раза, до 10%. Однако, по словам Дворковича, это не критический уровень, и банки вполне смогут справиться сами с ростом задолженности. Он также отметил, что по опыту других стран просрочка может быть и выше 20%. В свою очередь, банкиры считают, что в условиях кризиса высокий уровень просрочки может оказаться критическим для большинства кредитных организаций.

В конце 2008 года правительство РФ одобрило программу государственной поддержки ипотечных заемщиков, испытывающим трудности с выплатой процентов по займу. В 2009 году на базе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) было создано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Реструктуризация кредита производится только в случае значительного снижения дохода заемщика и при существенном росте расходов по кредиту. В таком случае квартира, заложенная по кредиту, должна быть единственным жильем заемщика, и он до обращения в АРИЖК должен использовать все имеющиеся у него активы для выполнения обязательств по кредиту